Explain the "three misunderstandings" that are common in "Tsumata NISA"! "Beware of a big mistake in operation simulation!" "Maximum investment The amount is not 8 million yen!Solving misunderstandings such as!
"Tsumitate NISA" is a perfect system for those who are starting asset management.Normally, the benefits of profits will be zero, and there is an advantage that you can select and invest from the low -cost investment trusts chosen by the FSA.But it is still misunderstood.This time, I will introduce "Three misunderstandings commonly in Tsumata NISA".[ * Click here for related articles!⇒ ⇒ Explain the “eight questions” that people who cannot start “Tsumitate NISA” tend to have!Answers on how to choose financial institutions and investment trusts and how to combine with "iDeCo"!
Check the three benefits of "Tsumitate NISA"!
First, let's hold down the basics of "Tsumata NISA".
| ◆つみたてNISAの概要 | |
| 利用できる人 | 日本に住む20歳以上なら誰でも利用可能（年齢上限なし） |
| 年間投資上限額 | 40万円 |
| 税制優遇 | 運用益が非課税 |
| 非課税となる期間 | 投資した年から最長20年間（2042年の投資分が2061年まで非課税） |
| 投資対象商品 | 金融庁が定めた基準を満たす投資信託・ETF |
| 投資方法 | 積み立てのみ |
| 資産の引き出し | いつでも引き出せる |
| 向いている人 | ・少額（1万円未満）で投資したい人・長期投資をしたい人・老後資金以外の資金を貯めたい人 |
The following three major benefits of NISA are:
Advantages of "Tsumate NISA" (1) Investment profits are tax -exempt for up to 20 years
At Tsumitate NISA, you can purchase investment trusts up to 400,000 yen a year.And the profits obtained from this investment up to 400,000 yen can be "tax -exempt" for up to 20 years.Usually 20 for investment profits.315 % of taxes are charged, but the profits obtained by investing in NISA are tax -exempt, so this tax will be zero.If you make a profit without taxing, you can get that amount, so you can increase your money more efficiently.
Advantages of "Tsumitate NISA" ② You can invest in a small amount of products that meet the standards of the Financial Services Agency
The only products that can be invested in Tsumata NISA are investment trusts and ETFs (listed investment trusts) that meet the certain standards of the Financial Services Agency.There are 200 bottles as of October 2021.As the product is narrowed down, it is easier to choose.Moreover, if you use Internet Securities, you can invest at 100 yen per month.Even if you are still a little scared, you will be able to start from 100 yen.[ * Click here for a list of products targeted for NISA!] ⇒ Introducing the target products for Tsumitamitake NISA (funded NISA) in a list!Pay attention to index -type investment trusts and active investment trusts, ETF handling financial institutions, trust fees, and rising rates!
The merit of "Tsumitate NISA" ③ The system is extended by 2042!
The period that can be newly invested in Tsumata NISA was initially from 2018 to 2037.However, the system revision has made it possible to invest in funded newly until 2042.As a result, people who start NISA from this year will be able to invest in tax -exempt with longer and more funds.
NISA especially recommended is those who want to invest in a small amount of less than 10,000 yen, or those who want to invest for a long time.If you save retirement funds, "iDeCo (Ideco / Personal defined contribution pension)" often has a higher tax saving effect, but NISA can be redeemed at any time unlike iDeCo, so it is more versatile.It is a system.[ * Click here for related articles!] ⇒ Teaching and using the "Jibun Pension" to compensate for the shortage of retirement!With "Tsumata NISA" and "iDeCo" funded investments, "time" should be added to allies and increased with "compounding effect"!
Next, let's take a look at three misunderstandings that tend to occur in NISA.
A common misunderstanding of "Tsumitate NISA" (1) The amount of investment principal that can be exempt from tax is up to 8 million yen?
In Tsumitate NISA, you can purchase investment trusts up to 400,000 yen per year, and your operating profits will be "tax -exempt" for 20 years.In other words, some people think that the principal that can be invested in "Tsumata NISA" is 400,000 yen per year x 20 years = 8 million yen. "In fact, the principal that can be invested in Tsumata NISA is up to 10 million yen.
● Figure ①: Image of tax -exempt period of NISA
拡大画像表示Certainly, as of 2018, when NISA started, it was up to 2037 that new investment trusts could be funded and purchased, so the investment principal (tax -exempt investment frame) that could be tax -exempted with NISA was up to 8 million yen.However, due to the amendment of the system, the period that can be newly accumulated with NISA has been extended for five years, from 2018 to 2042.As a result, the tax -exempt investment frame is 400,000 yen x up to 25 years = 10 million yen.
Nevertheless, from the time of this article (2021), it is not possible to invest using the NISA tax -exempt investment slots from 2018 to 2020.This is because the NISA tax -exempt investment slots cannot be carried over from the following year.Therefore, the tax -exempt investment slot for those who started NISA in 2021 is 400,000 yen x up to 22 years = 8.8 million yen.Similarly, the tax -exempt investment slot decreases as the start slows down, with 8.4 million yen for starting 2022 and 8 million yen for starting 2023.After all, it is recommended that NISA will start early.[ * Click here for related articles!] ⇒ "Tsumitate NISA" is not really scary for beginners!? Explains the "four keywords (= long -term, reserve, distributed, low cost)" that reduces the risk of reducing assets with investment!
Products invested in NISA are tax -exempt if they are sold within 20 years of tax exemption period, but can be held without selling for more than 20 years.In this case, those that have passed the tax -exempt period will be automatically transferred to the taxable account and continue to operate.
And there are many misunderstandings here, but the asset amount when transferring to a taxable account is "acquisition price".For example, if the investment trust purchased with an investment amount of 400,000 yen is 800,000 yen 20 years later, the acquisition price will be transferred to a tax account as "800,000 yen".Therefore, if you sell with a tax account for 800,000 yen, you will not be considered a profit.
In other words, the profit that has increased during the tax -exempt period is that the profits that have increased in the period to the tax exempt at the time of transfer to the taxable account will be inherited after obtaining the benefits of tax exemption even during the tax exemption period.That's why.
The image is that you sell the same product once after 20 years and buy the same product with that money (in fact, it is a transfer of assets instead of buying and selling).
Even after being transferred to a tax account, it will continue to operate (owned), resulting in a tax on the difference from the acquisition price.Conversely, if the price drops from the acquisition price and the loss is caused, there is no tax.[ * Click here for related articles!] ⇒ Reconfirm the advantages and disadvantages of "Tsumata NISA"!It is attractive that profits from the funding of low -cost investment trusts will be tax -exempt for 20 years, but it is impossible to carry over the profit and loss and loss.
Figure ②: Taxation of tax when transferred from "Tsumitate NISA Account" to tax account
拡大画像表示A common misunderstanding of "Tsumitate NISA" ② Is the operation of "Tsumatate NISA" end in 2042?
According to the common misunderstanding, some people think that the operation of Tsumitate NISA will end in 2042.But this is also a misunderstanding.To be precise, "new investment trusts, etc. can be funded and purchased until 2042", so "purchased in 2042 can be operated by tax -exempt until 2061".
At the end of 2042, the assets of the NISA account are not transferred to the tax account at once.As shown in Figure ①, 20 years after purchase will be transferred to a taxable account every year.
That means ... Is the graph that represents the "total asset when 3 % of the annual operation with NISA is available" as shown in the figure below is correct?
[Frequently simulated diagram] Total assets when 3 % per year can be operated in NISA
拡大画像表示The above figure shows a simulation of 400,000 yen reserved investment every year from 2021 to 2042, and can be operated at an annual rate of 3 %.It indicates that the assets have increased to 8.8 million yen in 2042 + 3.35 million yen in operations = 12.51 million yen. "
But this estimation is the right appearance as a simulation of NISA.In fact, this estimation omits the 3 % increase in the number of investment trusts purchased by funded in 2042 by 3 % every year in 20 years from 2042 to 2061.Similarly, as of 2042, the investment trusts of 400,000 yen, which were piled up in 2041, for 19 years to 2060, 400,000 yen in 2040 in 18 years ... as of 2042.I have left.Of course, the new purchase period is up to 2042, but to simulate operating profits, it is strange if you do not think until 2061, when the tax -exempt investment period ends.
So what happens if you operate until 2061 under the same conditions?It is assumed that those that have been transferred to the taxable account after the tax -exempt period will be completed.In addition, the yield at that time is 2 after tax..39055%(3%x 1-0.We are calculating simply as 20315).
[Original figure] The total asset expanded image display when 3 % of the operation was operated in "Tsumitate NISA"
拡大画像表示Since 2043, the principal remains 8.8 million yen, but with the addition of operating profits, the total amount of assets as of 2061 will be about 20 million yen.In other words, 11.2 million yen increased.In this estimate, it is clear that the assets can be increased more than twice by simulating the tax exemption period of all investment trusts that were accumulated by 2042 and continuing operation after the tax -exempt period.rice field.
If you look at this, you can see that NISA is a long -lived system that has been dating for more than 40 years.It is a system that helps build assets steadily by starting early and continuing for a long time.
The above is an estimate of "if you can increase by 3 % every year".Depending on the year, it may not increase or decrease so much.However, given that the global economic growth rate is about 3 % to 4 % on average, it is not an unreasonable number.[ * Click here for related articles!] ⇒ Introducing three recommended "overseas stock type" investment trusts in "Tsumata NISA"!What are the indexes and active stocks recommended by professionals in the "overseas stock type" that can be expected to grow?
A common misunderstanding of "Tsumata NISA" ③ Is the distribution always reinvested in the "Tsumata NISA account"?
From here, let's go a little bit.There seems to be a misunderstanding of the distributions obtained from the investment trusts of "Tsumitate NISA".The distribution can have the effect of compound interest by reinvesting, but it is a big mistake if you think that this distribution will be reinvested in the "Tsumata NISA account".In some cases, you may be reinvested in a taxable account.
This is because if the distribution from NISA products is reinvested, the distribution amount will be consumed as a tax -exempt investment frame for NISA.Therefore, if you have already used up the NISA tax -exempt investment frame of 400,000 yen, the distribution will be reinvested in the taxable account.
Figure ③: If it does not fit in the tax -exempt investment slot, it will be invested in a tax account.
拡大画像表示For example, suppose you buy an investment trust for 400,000 yen a year at NISA.One year, suppose a distribution of 20,000 yen from the investment trust purchased by the previous year.At this time, the distribution will be reinvested in a taxable account.
In order to prevent this, it is better to reduce the amount of monthly accumulated monthly by considering the amount obtained in the distribution in advance.If the distribution of 20,000 yen is issued as described above, if the annual investment is 380,000 yen, even if the distribution is issued, it can be reinvested in the tax -exempt investment slot.
Also, if you choose an investment trust without a distribution in the first place, you will not have to worry about this.The distribution policy of investment trusts that can be invested in NISA is actually "once a year" or "twice a year".However, many investment trust prospects say, "We may not distribute distributions," and most of the investment trusts do not actually pay.
Low -cost index -type investment trusts such as "EMAXIS SLIM", "IFREE", and "Tarara Nor -Road" have no track record of distribution until the time of this article.
The EMAXIS series's prospectus states, "In determining the distribution amount, we will prioritize the growth of trust assets and in principle to reduce distribution."You can see that it is.
As mentioned above, we have introduced "three misunderstandings" that are common in NISA.In particular, the concept of operating profits introduced in the second one may have been a blind spot.NISA, which can increase money while receiving the benefits of tax -exempt, is a long -standing system, so be sure to understand it correctly.[ * Click here for related articles!] ⇒ "Tsumitate NISA" announces six securities companies and banks recommended by professionals!Detailed explanation by comparing how to select a financial institution that does not fail with "the presence or absence of points" and "the number of handled stocks" ⇒The use of "Tsumitate NISA" recommended for 20s and 30s!Professionals explain "how to determine the amount of funded" and "stocks of investment trusts to be funded" that are effective for "add time to your ally"
[Updated March 7, 2022] ◆ Recommended net securities for Tsumitate NISA accounts here! | ||||
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| 無料 | ○ | × | 約1500本（原則、全ての投信が販売手数料無料） | ○（23社／0社） |
| 【auカブコム証券のNISA口座のおすすめポイント】NISA口座なら国内株の売買手数料が無料、100銘柄のETFも売買手数料が無料！ 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座（と特定口座）の現物株式売買手数料が最大5％割引になる「NISA割」もお得（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ また、対象の投資信託を保有して「au ID」を登録しているとPontaポイントがたまるお得な「auカブコムの資産形成プログラム」は、特定口座・一般口座・NISA口座が対象となっている。なお、米国株式取引は、NISAに対応していない。 | ||||
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| 株式売買手数料（税込み） | 取扱商品 | NISAでのIPO対応（昨年の取扱数／うち主幹事数） | ||
| 国内株 | 海外株 | 投資信託 ※1 | ||
| ◆野村證券 | ||||
| 152～2095円（約定代金による） | ○ | × | 1000本以上（40本以上は販売手数料無料） | ○（37社／23社） |
| 【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】国内大手の老舗証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン！ NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。なお、外国株式取引は、NISAに対応していない。 | ||||
| 【関連記事】◆IPO（新規公開株）の主幹事数・取扱銘柄数で選ぶ！ より多くの当選が期待できるおすすめ証券会社◆野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ！ | ||||
| ◆SMBC日興証券 | ||||
| 137～1650円（約定代金による） | ○ | × | 約1000本（600本以上は販売手数料無料） | ○（66社／21社） |
| 【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ（金額・株数指定取引）」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力！サポートツール 「fund eye Plus」も便利だ。 | ||||
| 【関連記事】◆SMBC日興証券のおススメポイントはココだ！信用完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」が利用できる | ||||
| ◆岡三オンライン | ||||
| 0～1650円（約定代金や料金プランによる） | ○ | × | 約550本（2020年1月6日より販売手数料実質無料） | ○（45社／0社） |
| 【岡三オンラインのNISA口座のおすすめポイント】2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に（ただし、ETF等の上場投資信託を除く）。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座（と特定口座）の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD（くりっく株365）などの商品ラインナップも充実している。 | ||||
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| ◆SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券） | ||||
| 55～1100円（約定代金や料金プランによる） | ○ | × | 10本（販売手数料無料） | ○（5社／0社） |
| 【SBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）のNISA口座のおすすめポイント】顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ！ NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いSBIネオトレード証券（旧：ライブスター証券）はおすすめ！ | ||||
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 |
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